Etapuose paskolos





Mokėjimo diena paskolos

Etapuose paskolos (taip pat žinomas kaip mokėjimo diena anksto), gali būti šiek tiek, trumpalaikis negarantuotą paskolą, "ar ne atsiskaitymo paskolų yra susijusios su kliento etapuose." Šios paskolos yra taip pat dažnai vadinama "kasos avansu", tačiau šis laikotarpis taip pat gali būti susijusios su grynaisiais pinigais, prieš anksto linija kredito, pavyzdžiui, kredito kortelės. Darbo užmokesčio avanso paskolos tikėtis vartotojų, kurių darbo įrašų ir anksčiau išmokėto darbo užmokesčio. Teisės aktų, reglamentuojančių mokėjimo diena paskolos svyruoja tarp skirtingų valstybių ir JAV, tarp skirtingose vietose.

Norėdami išvengti lupikavimas (neįprasta ir itin sąnaudos palūkanų), kai kurios jurisdikcijos riboja metinė norma (MN), kad bet kokio banko, įskaitant mokėjimo diena skolintojams, gali imti. Kai kuriose srityse outlaw etapuose skolinimo visiškai, ir kai kurie ne daug taisyklių dėl mokėjimo diena skolintojams.

Yra daug įvairių būdų, kaip įvertinti, metinė palūkanų norma paskolos. Remiantis kuris procesas yra dirbantys, imti vertinti gali skirtis iš esmės. Pvz., už $15 už 100 $14 dienų pinigų iš anksto, tai gali būti (iš savo vartotojo požiūriu), bet kur iš 391% 3733%.

Mokėjimo diena paskolos atlikti skolintojui reikšmingi rizikos; jie jau įsipareigojimų neįvykdymo norma 10h20%,[abejotinos h aptarti] su skirtingų šaltinių citavimo 5% per mėnesį. Remiantis viena peržiūros, akredituotas išlaidų mokėjimo diena skolintojų, apie 1 / 4 savo metinių pajamų.

Paskola procesas

Esminiai paskolos procesas reikalauja skolintojui teikiant greitas-terminas, neužtikrintos paskolos, kuri turi būti grąžinta į skolininko kitą mokėjimo diena. Paprastai, kai patvirtinimą, darbo ar pajamas (per sumokėti nepilni ir banko išrašus), nors pagal vieno šaltinio, kai mokėjimo diena skolintojų ne patikrinti, pajamas ar darbą, kredito patikrinimus. Įmonių ir individualių įmonių turi savo platinimo standartus.

O standartas mažmeninių produktų, asmenims eiti į mokėjimo diena skolinančios parduotuvėje ir saugi maža anksto paskolos, mokėjimo pilną kliento kitą paycheck. Klientas pats sukuria postdated patikrinti į banko į bendrą paskolos sumą, plius išlaidos. Termino dienos, kliento tikimasi, kad grįžti į parduotuvę, grąžinti paskolos asmeniškai. Finansų įstaiga gali gauti, patikrinti, jei skolininkas neturi grąžinti paskolą-asmuo. Jei sąskaita yra mažų lėšomis, siekiant apsaugoti patikrinti, paskolos gavėjas gali dabar tenka grąžintos patikrinti, ar imti iš savo banko, kartu su išlaidas dėl paskolos, taip pat paskolos gali patirti papildomas išlaidas ar didinti palūkanų (arba abu), nes šio gedimo mokėti.

Daugiau šiuolaikinės online mokėjimo diena paskolos, žmonės užpildyti paraišką paskolai internetu (arba kartais faksu, ypač tais atvejais, kai dokumentų tvarkymas yra reikalingas). Ištekliai tada atitraukiama tiesiogiai indėlių paskolos gavėjo sąskaitą, o paskolos grąžinimas ir/ arba galbūt finansavimo kaina yra elektroniniu būdu pašalintas dėl skolininko kitą mokėjimo diena.

Vartotojų demografija ir priežastis, dėl skolinimosi

Tačiau, po kontroliuoti skirtingų bruožų, yra penkios bendruomenės kad turime daugiau šansų, vartojo etapuose paskolos: tie, kurie neturi ketverių metų laipsnį; namų nuomininkų; Afrikos Amerikiečiai; tų, kurie uždirba žemiau $40,000 per metus; ir tie, kurie yra padalinti, arba išsiskyrę." Daug žmonių naudoti mokėjimo diena paskolos, siekiant apsaugoti nuolatinius gyvenimo išlaidos per mėnesių, ne netikėtų situacijų per savaites. Tipiškas vartotojas yra nusikaltėlis apie penkias http://paskolos.co savaites sezono.

Analizės Ilinojaus Departamento Pinigų ir Profesinės taisyklės atrado, kad daug Ilinojaus etapuose paskolos skolininkų padaryti $30, mažiau ar 000 kasmet. Texas " Office Vartojimo Kredito Komisaras nustatė, kad refinances sudarė $2.01 milijonų paskolų apimties, palyginti su $1.08 mlrd. eurų pradinės paskolos apimtis ir surinkti informaciją apie 2012 m. paydayloan naudoti. Pareiškimas nebuvo įtraukti informaciją apie metinį įsiskolinimą. Laišką leidėjas iš verslo ekspertų teigė, kad papildomi tyrimai atskleidė, kad žmonės veikia geriau, kai mokėjimo diena paskolos gali būti nustatyta, už juos. "Pew " tyrimų orientuota į mokėjimo diena skolinančios gali būti didesnė, tačiau dar nėra įvertintas, ar žmonės, kaina su ar be įvažiavimo į aukštos palūkanų paskolos.

Atliekant kitą tyrimą, Gregory Elliehausen, Skyriuje Tyrimo Federalinės Rezervų Sistemos ir Finansinių Paslaugų mokslinių Tyrimų Programą GWU Verslo Mokyklos, 41% generuoti tarp $25,000 ir $50,000, o 39% ataskaitoje pelnas $40,000 ar net daugiau. 18% turėjo pinigų žemiau $25,000.

Kritika

Išleidžiamą pinigų iš mažas pajamas gaunantiems bendrijų



Daug žmonių, kurie naudoti mokėjimo diena paskolos yra nedidelis-viduriniosios klasės žmonėms, kurie turi mažai turto. Jie gali užtikrinti standartas, mažesnės palūkanų normos, kredito rūšys. Nes etapuose skolinimo operacijų mokestis didesnis interestrates nei tradiciniai bankai, jie turi dėl ardymo turto mažas pajamas gaunantiems bendrijų.

Tyrimą iš savo Federalinių Rezervų Banko Niujorko, padarė išvadą, kad "Mes...patikrinti, ar etapuose kredito tinka mūsų apibrėžimas grobuoniškas. Mes suprantame, kad valstybėse, su didesniais mokėti dieną paskolos ribos, namus ir mažiau kvalifikuoti namuose su neaiškios pajamos yra mažiau tikėtina, kad bus atsisakyta suteikti kreditą, bet nėra labiau tikėtina, kad praleisti skolos mokėjimo. Trūksta didesnis nusikalstamumas, kredito perviršio iš mokėjimo diena skolintojams, nesutampa mūsų paaiškinimas grobuoniškas."

2008 m. Gegužės mėn. skola labdaros Kredito Veiksmų skundą jungtinės KARALYSTĖS Sąžiningos Prekybos Biuras (OFT), kad etapuose skolintojai buvo pateikti reklamą socialinio tinklo svetainėje, Facebook, kurios pažeidžia reklamavimo taisykles. Pagrindinis klausimas buvo NORMA buvo dažnai nėra įrodyta, bet kokiu būdu arba nerodomas pakankamai, kurioje britanijos reklamos standartų, aišku, reikia.

Agresyvus rinkimo praktika

Į FDCPA draudžiama skolos kolekcininkų iš naudojant apgaulingas, neteisėtas, ir piktnaudžiavimo surinkti iš privačių asmenų. Tokios procedūros apima paskambinę asmenys biurą, arba paskambinę prieš 8 val. kiekvieną dieną, arba po 9 naktį.

Daugeliu atvejų, skolininkų paskelbti po d. patikrinimo (kalbėtis su kitu metu) link skolintojas; kai skolininkai neturi pakankamai pinigų savo sąskaitoje, jų žymės bus šuolis.

Prašydama mokėjimo etapuose skolintojai bandys įgyti į kliento reikalavimas pirmą kartą. Kai mokėjimo diena skolintojų gali perduoti savo skolos išieškojimo, arba pateikti savo skolą į 3rd party, jei vidaus surinkimo nepavyksta.



Šiek tiek frakcija, mokėjimo diena skolintojų, su baudžiamąjį persekiojimą dėl patikrinti, sukčiavimo, grasino nusikalstamą skolininkų past. į CFSA, prekybos asociacija, yra neteisėta daugelyje jurisdikcijų ir pasmerkė šį mokymą.



Kainodaros struktūra etapuose paskolos

Bendrovės mokėjimo diena paskolos guard jų didesnės palūkanų normos, nurodant kontroliuoti kainas, mokėjimo diena paskolos yra proporcingai didesnis nei kitų paskolų, įskaitant būsto paskolas.[reikalinga citata] Jie tvirtina, kad paprastųjų palūkanų normos mažesnės frazes ir mažesnės doleris sumos nebūtų pelninga. Pavyzdžiui, $100 savaitės trukmės paskolą, 20% BALANDIS (sudedama savaitės), būtų galima sukurti tik 38 dolerių dėmesį, kurios gali pamiršti, rungtynės paskolos perdirbimo išlaidas. Moksliniai tyrimai rodo, paprastai, mokėjimo diena paskolos išlaidas, perkelta į viršų, ir kad tokie veiksmai buvo "pagal numanomas sąmokslas padėjo vertė lankytinas vietas".